Kredyty na 100% zostają, ale mogą być droższe

Najwyżej trzy banki wprowadzą w najbliższych dniach modyfikacje w propozycji kredytów w walucie. Inne albo już żądają chociażby 20% wkładu własnego, lub wykupienia tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu. Koszty kredytu mogą ulec zmianie.

Z interpretacji przepisów, które zaprezentowała KNF nie wynika jednak, aby nadzór żądał ograniczenia wskaźnika LTV (odniesienie kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia) do określonego poziomu, ale sytuacja na rynku wygląda tak, jakby banki przyjęły, że zastosowany powinien być co najmniej jeden warunek: największy wskaźnik nie większy niż 80 proc. lub obligatoryjne ubezpieczenie niskiego wkładu.

Przekształcenia w dwóch bankach
W momencie kredytów w walucie euro tylko w dwóch bankach, DnB Nord i Getin Noble Banku, mamy teraz taką sytuację, że mimo akceptowalnego LtV powyżej 80 proc. nie jest obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu. W Getin Noble Banku wkład własny nie jest potrzebny (maksymalne LTV 100 proc.), a w DnB Nord równa się co najmniej 10 proc. (maksymalne LTV 90 proc.). Te dwa banki obwieszczają zmiany w propozycji z uwagi na wejście w życie Rekomendacji T. DnB Nord wdroży konieczne ubezpieczenie niskiego wkładu dla LTV powyżej 80 proc.. Getin Noble Bank dotychczas nie ujawnia, jakie chce podjąć kroki.

Pozostają kredyty na 100 proc. i więcej
Finalne rozstrzygnięcia nie zaszły też w PKO Banku Polskim. Bank przyznaje obecnie kredyty hipoteczne w euro bez posiadania wkładu własnego, ale w sytuacji, gdy jest on niższy niż 25 proc. konieczne jest ubezpieczenie niskiego wkładu. Podobną strategię wykorzystują też Alior Bank (największe LTV 120 proc., obowiązkowa ochrona ubezpieczeniowa ponad 70 proc.), BOŚ, Deutsche Bank (100 proc., ponad 80 proc.), mBank i Multibank (110 proc., ponad 70 proc.).

Droższy mieszkaniowy z ochroną ubezpieczeniową
Takie ubezpieczenie zwiększa koszt kredytu. np. przyjmijmy, że ubezpieczenie wiąże się z LTV powyżej 75 proc., osoba biorąca kredyt bierze bez wkładu własnego kredyt hipoteczny na łączną sumę 300 tys. PLN (musi objąć ochroną 75 tys. PLN), a wysokość ubezpieczenia wynosi 4,5 proc. na 3 lata. Do zapłaty jest zatem 3375 PLN. Takie ubezpieczenie zazwyczaj dodatkowo płatne jest w gotówce, gdyż jest techniczny problem z jego doliczeniem do kwoty kredytu. Po upłynięciu trzech lat, następuje nowe wyliczenie LTV i stawka ubezpieczeniowa pobierana jest znowu.

• wyszukaj kredyt mieszkaniowy
• kredyty mieszkaniowe - zestawienie
• kredyty mieszkaniowe - porównanie